配当金で安定収益を得る！ローリスクの株式投資で資産を守る方法

株式投資を始めてみたいけれど、リスクが心配という方も多いのではないでしょうか。

特にローリスクで資産を守りつつ、安定した収益を得る方法を探している方には「配当金投資」がおすすめです。本記事では、初心者でも安心して実践できる配当金を活用したローリスクの株式投資法について解説します。

安定収益を得ながら資産を守るための具体的な方法を学び、一歩踏み出してみましょう。

配当金投資とは？
1. 1. 配当金の基本的な仕組み
2. 2. 配当金投資のメリット
ローリスクで配当金投資を行う方法
配当金投資に適した銘柄の選び方
1. 1. 財務指標の確認
2. 2. 配当利回りの確認
配当金投資の注意点
1. 1. 配当金が減るリスク
2. 2. 税金の負担
配当利回りの落とし穴
まとめ

配当金投資とは？

配当金投資とは、株を持っていることで、企業から定期的にもらえるお金（配当金）で利益を得る投資方法です。

特に、安定した収入を得たい人にとって、配当金はとても魅力的です。株を買って持っているだけで、会社が生んだ利益の一部をもらうことができるので、長く安定した収入を得る方法として人気があります。

配当金投資は、株価の変動によるリスクに対して、安定した収入が得られるのがポイントです。特に、過去に安定した配当を出している会社を選ぶことで、株価が下がっても配当金で収入を得ることができ、リスクを減らせます。また、もらった配当金を再投資すると、お金がさらに増える「複利効果」が期待でき、長期的な資産づくりに役立ちます。

1. 配当金の基本的な仕組み

会社の利益の還元：会社は利益の一部を株主に配当金として渡します。配当金は年に何回か定期的に支払われることが多いです。会社の業績が良いと、配当金が増えることもあります。
安定した収入の確保：株価が変動しても、配当金は比較的安定した収入となります。特に、安定して配当を続けている会社の株は、ローリスクで安定した収入を得る方法として適しています。株価が下がったときでも、配当金を受け取ることで、安心して投資を続けることができます。
配当利回りとは
- 配当利回りは、株価に対する年間配当金の割合を示します。
- 例えば、株価が1000円で年間配当金が50円の場合、配当利回りは5%となります。
配当金の支払い頻度
- 多くの企業は年に1回から4回の配当金を支払います。
- 定期的に配当金を受け取ることで、安定したキャッシュフローを得ることができます。

2. 配当金投資のメリット

定期的な収入：配当金は会社の業績によって、年に1回から数回もらえます。これにより、定期的な収入が得られます。株価が上がらなくても、配当金がもらえることで安定した収入が得られるのが魅力です。年金や給料以外の収入を得たい人にとって、配当金投資はぴったりです。
資産が増えやすくなる：配当金を再投資すると、お金が増えていく「複利効果」が働きます。再投資を続けることで、どんどん資産を増やすことができます。若いうちから始めると、長期的に大きなリターンを得やすくなります。
リスクを減らす：株価が下がったときでも、配当金があればリスクを減らすことができます。配当金をもらいながら株を持ち続けることで、株価の変動に対しても安心して投資を続けやすくなります。特に長く持ち続ける投資では、配当金がリスクを減らす役割を果たします。

ローリスクで配当金投資を行う方法

配当金投資で安定した収入を得るためには、リスクを減らすための戦略が大切です。次に、その具体的な方法を紹介します。

1. 高配当株を選ぶポイント

高配当株に適した業界：高配当株に適している業界には、電力、通信、不動産、金融、エネルギー、消費財などがあります。これらの業界は、安定したキャッシュフローを持ち、景気に左右されにくいため、安定して配当を出しやすい特徴があります。特に公共サービスを提供する業界（電力や通信など）は、需要が一定であるため、配当金も安定しています。

業界	代表的な銘柄	配当利回り（目安）
電力	東京電力	3.5%
通信	NTTドコモ	3.2%
不動産	三菱地所	2.8%
金融	三菱UFJフィナンシャルグループ	4.0%
エネルギー	ENEOS	4.5%
消費財	花王	2.9%
食品	キッコーマン	25%
医薬品	武田薬品工業	3.8%
ガス	大阪ガス	3.2%

会社の安定性を確認する：配当金を出す会社の業績が安定していることが重要です。会社の財務状況や過去の配当実績を確認して、長期間にわたって安定した配当を続けている会社を選びましょう。不況のときでも安定して配当を続けられる会社が望ましいです。
配当性向に注目する：配当性向とは、会社が得た利益のうち、どれくらいを配当金として株主に分けているかを示す割合です。配当性向が高すぎると会社の成長に影響するので、適度な配当性向（50%以下）が良いです。適度な配当性向を持つ会社は、成長と配当のバランスが良いと期待できます。
業界の特性を理解する：電力や通信、不動産など安定した収入を得やすい業界には高配当株が多いです。これらの業界の会社は、景気にあまり影響されずに安定した配当が期待できます。特に公共サービスを提供する会社は、需要が安定しているため、配当も安定しやすいです。
重要度の低い指標：配当金投資を行う際に注目されがちな「配当履歴の長さ」や「株主優待」もありますが、これらは安定収益を得る上での重要度は低いです。見てはいけないということは全くありませんし、企業姿勢として参考にするのは構いません。しかし配当履歴が長いことは企業の安定性の指標にはなりますが、それだけでは将来の配当を保証するものではありません。また、株主優待は付加価値として魅力的ですが、長期的な資産増加には直接影響しません。

個人的には「昔から配当を続けているから将来も大丈夫」と妄信は避けるべきかと思います。
「長期間にわたって安定した配当がを出している会社が良い」と矛盾するのでは？とお感じかもしれませんが

・過去の不況時に業績を達成できているのかを見る指標として、配当を見るのは良い
・でもそれが明らかに無理な配当性向をしているならその点も考慮
・過去は将来を保証しない

なので常々考え続ける必要がある、という意味で書いております。

2. 分散投資の重要性

異なる業種や地域に分けて投資する：配当金投資では、いろいろな会社や業種に投資することでリスクを減らせます。ある会社の業績が悪くても、他の会社の配当収入でカバーできるからです。異なる業種に投資することで、一部の業界がダメでも他の業界でリスクを補うことができます。
国際的な分散投資：国内だけでなく、海外の高配当株にも投資することでリスクを分散できます。特に、米国の「配当貴族」と呼ばれる企業は、長年安定した配当を続けているので魅力的です。海外の企業にも投資することで、一国の景気の影響を抑えることができます。

3. 配当再投資を活用する

複利効果を使う：配当金をもらったら、それをまた株に投資することで「複利効果」が得られます。再投資を続けることで、配当金も増えていき、長期的に資産が増えていきます。再投資することで投資元本が増え、次の配当金も増えるので、お金が増えるスピードが加速します。
自動再投資プランを活用する：証券会社の中には、配当金を自動で再投資するサービスを提供しているところもあります。これを使うと手間をかけずに資産を効率的に増やすことができます。自動再投資は、感情に左右されずに計画的に資産を増やせるため、とても便利です。

配当金投資に適した銘柄の選び方

配当金投資を成功させるには、どの銘柄を選ぶかがとても大切です。以下の基準をもとに選びましょう。

1. 財務指標の確認

自己資本比率：自己資本比率が高い会社は、財務的に安定していてリスクが少ないとされています。自己資本比率が40%以上の会社を選ぶと良いです。こうした会社は、経済が悪化しても安定した配当を支払う力があります。
負債比率：負債比率が低い会社は、利息の支払いが少なくてすみ、安定した配当を出す余裕があります。負債が少ないことで、不況時にも配当を維持しやすくなるため、安定した収益が期待できます。

2. 配当利回りの確認

配当利回りとは：配当利回りは、株価に対する配当金の割合を示す指標です。配当利回りが高ければ高いほど、株主にとってのリターンが大きくなるため、魅力的な投資先と言えます。ただし、配当利回りが高すぎると、その企業の経営が安定していない可能性もあるので注意が必要です。
バランスの取れた利回り：目安として、配当利回りが3%から5%程度の銘柄は、リスクとリターンのバランスが良好で、安定した収入を期待できます。高すぎる配当利回りではなく、持続可能な配当を続けている企業を選ぶことがポイントです。

配当金投資の注意点

配当金投資にはリスクもありますので、注意点を理解しておくことが大切です。

1. 配当金が減るリスク

業績悪化による減配：企業の業績が悪化した場合、配当金が減額されることがあります。特に、景気に左右されやすい業界の企業は、業績に応じて減配のリスクが高まります。たとえば、資源価格の影響を受けやすいエネルギー業界や、景気の変動に敏感な製造業などがこれに該当します。
減配した企業の例：例えば、エネルギー業界の代表的な企業である「ENEOS」は、過去に資源価格の下落により業績が悪化し、減配を余儀なくされたことがあります。また、「東京電力」も福島第一原子力発電所の事故に伴う莫大なコストがかかり、減配に至りました。このように、業績の悪化や予期せぬ大きな出費が発生すると、減配のリスクが高まります。
リスク管理：このリスクを軽減するためには、配当実績が安定している企業や、景気に強い業界に投資することが推奨されます。また、複数の企業に分散投資することで、減配リスクを相殺することも可能です。

2. 税金の負担

配当金への課税：配当金には税金がかかるため、手元に残る金額は税引き後の金額になります。税金の負担を考慮して、実際の利回りを計算することが重要です。税金を差し引いた後の配当金がどれだけ残るかを考えて投資判断をしましょう。
NISAの活用：税負担を減らすために、NISA（少額投資非課税制度）を利用するのも良い方法です。NISA口座であれば、配当金にかかる税金を非課税にすることができるため、手元に残る金額を増やすことができます。